Схеми за участю “дроп-ФОПів” набирають нечуваних масштабів. Серед жертв опинилась навіть відома блогерка Ксюша Манекен. Шахраї вкрали у неї 6,2 млн грн та вивели гроші на рахунки куплених ФОПів.
Такі схеми можливі завдяки дропам та дроповодам. Перші – здають в оренду чи продають доступ до свого рахунку. Другі – створюють мережу дропів і передають їхні дані замовнику.
Журналісти OBOZ.UA поспілкувалися з десятком дроповодів, дослідили цей ринок, дізнались, хто на цьому заробляє, як на це реагують банки та що думають експерти.
“Дропономіка”: які умови пропонують дроповоди та де вони “живуть”
Пропозиції здати в оренду рахунок ФОПа можна побачити багато де: канали й чати в Telegram, реклама в Instagram, групи в Facebook. Деякі інтернет-ділки відразу в оголошені повідомляють про те, рахунки в яких фінансових установах їх цікавлять, скільки грошей пропонують і на який термін беруть в оренду. Інші не дуже охоче діляться умовами “співпраці”.
Журналіст OBOZ.UA зв’язався з низкою дроповодів під виглядом потенційного дропа. Як вдалося зʼясувати, дроповоди пропонують від 1,5 тис. грн до $100 (4,1 тис. грн в еквіваленті на момент написання статті) за доступ до рахунку ФОПа. Також відрізняється і тривалість оренди: від одного тижня до всього часу існування фізособи-підприємця.
Журналіст OBOZ.UA зіткнувся з різними методами спілкування дроповодів. Аделіна (так дроповод підписала себе в Telegram) запропонувала написати своєму колезі Станіславу. Начебто саме він мав повідомити деталі оренди. Останній відправив до третього дроповода, який розказав умови оренди.
Це була одна з найдешевших пропозицій. Для порівняння, дроповод “Поліфем” обіцяв $100 дроп-ФОПу на тиждень. Щоправда, ніхто не може гарантувати отримання виплати ані в першому, ані в другому випадках.
У іншому діалозі дроповод з нікнеймом “Manager 1” після першого ж питання запропонував особисту зустріч в Києві. Але все ж поділився, скільки заплатить і на який термін орендує рахунок.
Цікаво, що ціна не залежить ані від терміну оренди, ані від банку. Здається, що вартість послуги дроповоди називають навмання. При тому самі ділки інколи дивуються ціновою політикою колег.
“Якось мало пропонують. Я своїм дропам плачу більше”, – розповів дроповод “Нікіта”. Також він розказав, за яку суму перепродає рахунок дропа: “Мені за одного платять по 10-15 тисяч гривень і це я його здаю на три місяці. Але я беру тільки у знайомих. Коли якийсь прямо кримінал очевидний, то такого уникаю. Зараз хороший попит на ФОПи, але охочих не так щоб багато. Переважно погоджуються хлопці. 18-22 роки. Але і вони часто питають, чи це законно, і бояться”.
Чому “дроп-ФОПи” стали популярними
Для фізосіб-підприємців банки встановлюють більші ліміти на фінмоніторинг, через рахунки ФОПів проходить більші суми і до них виникає менше питань про джерела походження грошей. “Звісно, швидше “паляться” фізичні особи, їх банки швидше розуміють (викривають. – Ред.) і блокують рахунки. А з ФОПами вже важче, їх важче промоніторити. Тому вони більш живучі, я б так сказала”, – пояснює Раїса Федоровська, керівниця EMA Academy.
Є й інші причини цінності ФОПів, додала пані Раїса: “Навіть питання не щодо лімітів на перекази для ФОПів, а питання щодо довіри до клієнта”. Банки спокійно реагують на проходження відносно великих сум через рахунки ФОПів та мають інші критерії застосування фінансового моніторингу.
Деякі дроповоди пропонують зареєструвати ФОПу й відразу ж його продати. Експертка зазначила, що для “чистого” ФОПу ліміти все одно більші, ніж для фізичної особи: “Відкривати ФОП під дроперство – так роблять, але не часто. Якби кожен новий ФОП був під підозрою, ми б “різали” бізнес. Зрозуміло, що у банку є свої ліміти, але це не такі ліміти, як на звичайну фізичну особу”.
Як у гонитві за легкими грошима можна назавжди втратити доступ до своїх рахунків
Зараз закон не забороняє “дроперство” – той, хто продав свій рахунок, формально закон не порушив. Але банки зобов’язані виявляти та блокувати рахунки, передані третім особам.
Наприклад, в “Умовах і правилах обслуговування” Monobank вказано, що клієнт несе відповідальність за всі операції на своєму рахунку, а також: “зобовʼязаний не передавати платіжну картку та/або номер мобільного телефону та/або мобільний телефон, що використовується для мобільного застосунку, у користування третім особам” (п. 6.2.7).
Майже кожен дроповод, із якими спілкувався журналіст, переконував, що “все легально” і “проблем не буде”. Лише один зі співрозмовників зізнався: “Ну взагалі це не особливо законно. Але і не зовсім протизаконно”.
Але всі без винятку дроповоди, з якими вдалося поспілкуватися, запевнили, що через картку буде виводитися криптовалюта. Справжнє джерело походження криптовалюти, яку пропонується “переганяти” через рахунки, залишається загадкою.
За допомогою дроп-рахунків найчастіше відмивають кошти, отримані також і незаконним шляхом. Це може бути шахрайство, продаж забороненого контенту тощо.
Окрім того, що дропу абсолютно невідомо, які гроші проходитимуть через його рахунки, також він наражається на небезпеку, що на нього оформлять кредити. Про це наголосив агент підтримки Monobank Даніїл. Він нагадав, що передавати дані заборонено умовами договору.
“Є банки, які ведуть війну з дропами. Просто відмовляють в обслуговуванні і подають інформацію в банківську спільноту, що ми з ним розірвали всі відносини. Є банки, які йдуть далі. Вони блокують гроші на рахунку дропа і намагаються їх повернути постраждалому”, – прокоментувала Раїса Федоровська, керівниця EMA Academy.
OBOZ.UA раніше повідомляв про те, що українців, які передають свої банківські картки іншим, планують вносити до реєстру дроперів, після чого їм обмежать фінансові операції та можуть заблокувати пенсію. Такі заходи передбачать в законопроєкті, який розроблять спільного з НБУ для боротьби зі злочинними схемами та фінансовими шахрайствами.
На думку пані Раїси, внесення до реєстру дроперів не матиме великого впливу. Вона впевнена, що необхідно запровадити кримінальну відповідальність для тих, хто продає свої рахунки. Допоки законодавство не змінять, українці не будуть боятись продавати власні рахунки. Які своєю чергою будуть використовувати в незаконній діяльності.
Джерело: OBOZ.UA
