Обмеження карткових переказів ускладнить діяльність тіньової економіки, але також може створити незручності для легальних користувачів. Волонтери, підприємці, які активно користуються P2P переказами, можуть зіткнутися з необхідністю додаткового підтвердження легальності своїх коштів.
Про це повідомив голова Комітету Верховної Ради з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев (“Слуга народу”). З 1 жовтня 2024 року в Україні набули чинності нові обмеження на карткові перекази між фізичними особами (P2P).
Національний банк України (НБУ) ухвалив постанову №102 від 27 серпня 2024 року, яка вводить ліміти на ці операції, щоб обмежити тіньову економіку, пов’язану з діяльністю так званих “дропів”. Це рішення викликало значний резонанс і має важливі наслідки для фінансової системи країни.
“Дропи” – це громадяни, які за невелику винагороду відкривають банківські рахунки і передають їх у користування третім особам. Ці рахунки використовуються для проведення нелегальних фінансових операцій, таких як ухилення від оподаткування, відмивання грошей.
Іноді це може бути фінансування тероризму або наркотрафіку. За оцінками НБУ, обсяг операцій через “дропів” може досягати 200 млрд грн на рік, що створює значні ризики для економіки та безпеки країни. Постанова НБУ встановлює такі ключові обмеження:
- ліміт на P2P перекази: з 1 жовтня 2024 року введено ліміт у 150 тисяч гривень на вихідні перекази на банківські картки інших фізичних осіб з усіх рахунків клієнта в одному банку. Це більше, ніж раніше обговорюваний ліміт у 100 тисяч гривень, але обмеження діють тільки по сумі, а не по кількості транзакцій;
- винятки з обмежень: обмеження не стосуються переказів між власними рахунками клієнта в одному банку, переказів для волонтерів (при наявності відповідних підтверджень), а також клієнтів, які можуть довести легальність коштів понад суму ліміту. Обмеження не застосовуються до переказів за реквізитами IBAN і між юридичними особами;
- тимчасовий характер обмежень: нові правила запроваджуються на 6 місяців. За цей час передбачається комплексне врегулювання проблеми, включаючи створення реєстру “дропів”, посилення санкцій для порушників та зміцнення регуляторних повноважень НБУ.
Запровадження обмежень на карткові перекази має кілька важливих наслідків, про них розповів Гетманцев. Вони є такими :
- боротьба з тіньовою економікою: основна мета постанови – мінімізувати використання “дропів” для обслуговування тіньових фінансових потоків. За оцінками НБУ, це рішення потенційно може торкнутися лише 2% клієнтів банків, але суттєво ускладнить проведення нелегальних операцій;
- виклики для легальних користувачів: хоча обмеження спрямовані на боротьбу з нелегальними схемами, вони можуть створити певні незручності для звичайних користувачів. Волонтери, підприємці та інші категорії громадян, які активно користуються P2P переказами, можуть зіткнутися з необхідністю додаткового підтвердження легальності своїх коштів;
- потреба в комплексному підході: незважаючи на запроваджені обмеження, вони навряд чи повністю зупинять діяльність тіньової економіки. Для досягнення максимального ефекту потрібен комплексний підхід, включаючи посилення банківського нагляду, впровадження нових санкцій та регулювання криптовалютного ринку.
“Обмеження безперечно ускладнять, але не зупинять вибудовані схеми. Плюс залишаються інші інструменти (кеш, кріпта та ін.) для обслуговування тіньових потоків. Тому зазначений крок може спрацювати тільки у комплексі з іншими рішеннями, спрямованими на зміцнення відповідного банківського нагляду, посилення санкцій за використання банківської інфраструктури для відмивання “злочинних” коштів, запровадження компромісного регулювання на ринку крипто-валют тощо”, – підсумував Гетманцев.
Як повідомляв OBOZ.UA раніше, шахраї, власники онлайн-казино, контрабандисти і навіть російські спецслужби використовують дроп-рахунки (купують у звичайних українців їхні банківські картки) для незаконних платежів та відмивання величезних сум. Зокрема, НБУ виявив уже близько 80 тисяч таких “дропів”.
Джерело: OBOZ.UA
